PÓLIZA INDIVIDUAL DE SEGURO DE VIDA TEMPORAL SEGURO DE DESGRAVAMEN INDIVIDUAL
Estas son las condiciones generales de la póliza individual de seguro de vida temporal, que el Banco de la Nación que una persona que realiza un prestamo deberá tener y que es otorgada por El Pacífico Vida Compañía de Seguros y Reaseguros.
CONDICIONES GENERALES
El Pacífico Vida Compañía de Seguros y Reaseguros, en adelante LA COMPAÑIA, emite a Usted, en adelante EL CONTRATANTE, la presente póliza sobre la vida de EL ASEGURADO. Los términos, condiciones y cláusulas que regirán el presente Contrato de Seguro, son las siguientes:
PRIMERA: DEFINICIONES
Los términos que se indican a continuación tendrán el siguiente significado para todos los efectos de esta póliza de seguros:
Accidente: Se entiende por accidente todo suceso imprevisto, involuntario, repentino y fortuito, causado por medios externos y de un modo violento que afecte el organismo de EL ASEGURADO, ocasionándole una o más lesiones que se manifiestan por contusiones o heridas visibles y también los casos de lesiones internas o inmersión reveladas por los exámenes correspondientes, que puedan ser determinados de una manera cierta. Asegurado: Es la persona natural cuya vida se asegura en virtud de la póliza y obligada al pago de la prima. Para este seguro, es el cliente titular de un préstamo vigente o reprogramado con la Entidad Financiera Comercializadora y que ha presentado una solicitud de seguro aceptada por LA COMPAÑIA.
Beneficiario: Es la Entidad Financiera Comercializadora que se indica en las Condiciones Particulares de la presente póliza.
Capital Asegurado, Beneficio o Suma Asegurada: Es el saldo deudor del crédito (capital concedido o reprogramado, intereses compensatorios, moratorios, comisiones y primas no cobradas) de EL ASEGURADO al momento de ocurrido el siniestro (fallecimiento o configuración de la Invalidez Total y Permanente por Accidente o Enfermedad), que forma parte de la presente póliza.
Contratante: Es la persona natural que suscribe la póliza con LA COMPAÑÍA y la obligada al pago de la prima. Generalmente EL CONTRATANTE es el mismo ASEGURADO. Cualquiera que sea la situación, se estipulará en las Condiciones Particulares.
Endoso: Es el acuerdo mediante el cual se modifica, aclara o deja sin efecto parte del contenido de las condiciones generales o particulares de la póliza.
Exclusiones: Se refiere a todas las condiciones no cubiertas bajo ninguna circunstancia y que se encuentran expresamente indicadas en estas condiciones generales.
Fecha de Inicio del Seguro: Al momento del desembolso o de la reprogramación del crédito.
Miembro: Largos apéndices anexos al tronco destinados a ejecutar los grandes movimientos de la locomoción y prensión.
Órgano: Entidad anatómicamente independiente y siempre específica.
Pérdida Total: La separación completa y en forma definitiva y permanente de un miembro u órgano respecto del organismo al cual pertenece, o también su pérdida funcional absoluta.
Pérdida Funcional Absoluta: La ausencia definitiva, total y permanente de toda capacidad de función o fisiológica del o los órganos o miembros comprendidos, sin implicar su eliminación del organismo al cual pertenece.
Póliza: Es el documento emitido por LA COMPAÑIA en el que consta el contrato de seguro. En él se establecen los términos y condiciones de las coberturas contratadas.
Prima: Es el valor determinado por LA COMPAÑIA, como contraprestación por la cobertura de seguro contratada.
Solicitud de Seguro: Documento escrito y firmado por EL CONTRATANTE que forma parte integrante de la presente póliza y en el que consta su voluntad de contratar el seguro.
Rehabilitación Legal: Es la posibilidad que tiene EL CONTRATANTE de levantar la suspensión de la cobertura del seguro que hubiere operado por la falta de pago oportuno de primas. La cobertura vuelve a tener efecto a partir de las cero (0:00) horas del día siguiente a aquél en que se cancela la obligación. La póliza podrá ser rehabilitada, a opción de EL CONTRATANTE, mientras que LA COMPAÑÍA no haya expresado por escrito su decisión de resolver la póliza.
SEGUNDA: DOCUMENTOS Y ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
La póliza es el único documento válido para fijar los derechos y obligaciones de las partes. LA COMPAÑÍA no es responsable por declaraciones efectuadas en otra forma. EL CONTRATANTE podrá desistirse de su solicitud de seguro y resolver el contrato sin expresión de causa a través de una comunicación escrita dirigida a dirección de LA COMPAÑÍA consignada en las Condiciones Particulares, dentro de los quince (15) días siguientes de recibida la póliza. Si EL CONTRATANTE resuelve el contrato de seguro conforme a lo antes indicado, LA COMPAÑÍA devolverá la prima que hubiese sido recibida sin intereses.
Forman parte integrante de esta póliza, los siguientes documentos:
1. Los Endosos según su fecha, predominando los últimos sobre los primeros
2. Las Condiciones Particulares
3. Las Condiciones Generales
4. La Solicitud del Seguro.
Los documentos antes indicados han sido enumerados de acuerdo a su jerarquía e importancia; de existir alguna contradicción entre ellos, se entenderá que los primeros prevalecen y modifican a los que les siguen en orden correlativo.
TERCERA: INDISPUTABILIDAD
Esta póliza será indisputable una vez que haya transcurrido el plazo de dos años contado desde la fecha de inicio de vigencia, salvo en caso de dolo o fraude en perjuicio de LA COMPAÑÍA. Lo dispuesto en la presente cláusula no será aplicable en caso que la inexactitud o falsedad verse sobre la edad de EL ASEGURADO. En este supuesto se aplicará lo dispuesto en la Cláusula Octava de las presentes Condiciones Generales.
CUARTA: NORMAS PARA LA CONTRATACIÓN DE LA POLIZA
La póliza ha sido extendida por LA COMPAÑIA sobre la base de las declaraciones efectuadas por EL CONTRATANTE y/o ASEGURADO en su solicitud de seguro.
Toda declaración falsa o toda omisión de circunstancias conocidas por EL CONTRATANTE y/o ASEGURADO, que de haber sido conocida hubiera impedido la celebración del contrato o modificado sus condiciones, anula y deja sin efecto la cobertura, si media dolo o culpa inexcusable, debiendo LA COMPAÑIA devolver a EL CONTRATANTE el valor de las primas pagadas.
Las partes contratantes se someten a lo expresamente acordado en la presente póliza y a las disposiciones contenidas en la Ley del Contrato de Seguro, sus normas modificatorias, sustitutorias, ampliatorias y conexas, en cuanto resulte aplicable.
QUINTA: INICIO DE VIGENCIA
Las coberturas previstas en la presente póliza adquieren fuerza legal desde el momento del desembolso del crédito u otorgada la reprogramación del mismo y firma de la Solicitud. Se mantendrán vigentes mientras concurran las siguientes circunstancias: (i) se encuentre vigente el crédito que motiva la contratación del presente seguro o las eventuales reprogramaciones del referido crédito; (ii) el Asegurado no supere la edad máxima de permanencia indicada en las Condiciones Particulares de la póliza; y, (iii) no se produzcan los supuestos de resolución, extinción y nulidad del seguro.
SEXTA: DESCRIPCIÓN DE LA COBERTURA
Los beneficios otorgados por esta póliza serán los que se detallan a continuación: COBERTURA BÁSICA:
6.1) Vida (Muerte natural o accidental): Fallecimiento de EL ASEGURADO durante la vigencia de la póliza, sea en territorio nacional o internacional y siempre que la causa del fallecimiento no se encuentra comprendida dentro de las exclusiones de la póliza.
COBERTURAS ADICIONALES:
6.2) Invalidez Total y Permanente por Accidente: Sólo se considerará que EL ASEGURADO se encuentra en situación de Invalidez Total y Permanente por Accidente si presenta alguna de las condiciones siguientes:
a) Pérdida total o funcional absoluta de la visión de ambos ojos;
b) Pérdida total o funcional absoluta de ambos brazos o ambas manos;
c) Pérdida total o funcional absoluta de ambas piernas o ambos pies;
d) Pérdida total o funcional absoluta de una mano y un pie.
e) Fractura incurable de la columna vertebral, entendiendo por ésta a aquella fractura de la columna vertebral que causa paraplejía o cuadriplejía por compromiso asociado de la médula espinal;
f) Estado absoluto de descerebramiento ocasionado por accidente que no permita al Asegurado realizar ningún trabajo u ocupación por el resto de su vida. Se entiende por descerebramiento a la
ausencia de función cerebral y/o inactividad total del cerebro.
Es condición necesaria que la invalidez se manifieste a más tardar dentro de los (2) años siguientes de producido un accidente durante la vigencia de la póliza.
6.3) Invalidez Total y Permanente por Enfermedad: Se entiende por invalidez total y permanente por enfermedad, la situación de pérdida o disminución de la fuerza física o intelectual que produzca un
menoscabo igual o superior a 2/3 de la capacidad de trabajo de EL ASEGURADO, debido a enfermedades y de conformidad con las “Normas para la evaluación y calificación del grado de invalidez” del Sistema Privado de Pensiones, regulado por la Resolución N° 232-98-EF/SAFP y sus normas modificatorias y complementarias. La invalidez total y permanente se sustenta con Certificado expedido por la autoridad competente (ESSALUD, AFP, MINSA, INR o una junta de médicos a falta de los anteriores).
SÉTIMA: TITULAR DE ESTA PÓLIZA
Todos los derechos, facultades, opciones y obligaciones conferidas bajo esta póliza y que no pertenecen a LA COMPAÑIA, estarán reservados a EL CONTRATANTE, salvo que en las Condiciones Particulares o Generales se hubiere convenido lo contrario.
OCTAVA: EDAD
Al momento de la contratación del presente seguro, EL ASEGURADO no deberá superar la edad máxima de ingreso establecida en las Condiciones Particulares, pudiendo permanecer como asegurado sólo hasta la edad máxima de permanencia establecida en las Condiciones Particulares.
EL ASEGURADO o sus herederos deberán probar mediante documentación fehaciente, la fecha de nacimiento de EL ASEGURADO declarada para obtener la póliza. Dicha prueba podrá ser presentada por EL ASEGURADO en cualquier momento. Asimismo, LA COMPAÑIA podrá exigirla antes de otorgar cualquier beneficio acordado por la póliza.
Si se comprobase que, a la fecha de contratación del presente seguro, EL ASEGURADO superaba la edad máxima de ingreso establecida en las Condiciones Particulares, el seguro será nulo, debiendo LA COMPAÑIA devolver a EL CONTRATANTE el valor de las primas pagadas.
NOVENA: PRIMAS
La prima es el valor determinado por LA COMPAÑIA como el precio de las coberturas de seguro contratadas, que deberá ser pagado por EL CONTRATANTE de conformidad con lo establecido en las Condiciones Particulares de la póliza.
LA COMPAÑÍA podrá suspender la cobertura y posteriormente resolver el contrato de seguro por falta de pago de primas de acuerdo a lo establecido en el artículo 21° de la Ley N° 29946, Ley del Contrato del Seguro. En todo caso, transcurridos noventa (90) días calendario desde el vencimiento del plazo establecido para el pago de la prima, se entiende que el contrato de seguro queda extinguido.
Previamente a la suspensión de la cobertura por falta de pago de la prima de parte del Contratante/ Asegurado la Compañía deberá notificar al Beneficiario (BN) de esa falta de pago por conducto notarial, a fin de que tome las previsiones del caso.
DÉCIMA: REHABILITACIÓN LEGAL
EL CONTRATANTE podrá solicitar a LA COMPAÑÍA la “rehabilitación legal” de sus coberturas, en caso éstas hubieren quedado suspendidas por falta de pago de prima, siempre y cuando LA COMPAÑÍA no haya comunicado su decisión de resolver la póliza o el contrato de seguro no se hubiere extinguido.
La “rehabilitación legal” de la póliza significa la recuperación de cobertura a partir de las 00:00 horas del día siguiente a aquel en el que EL CONTRATANTE realiza el pago total de las primas adeudadas. LA COMPAÑÍA sólo responderá por los siniestros ocurridos a partir de la fecha de rehabilitación, de conformidad con los términos de la presente póliza.
Se deja expresa constancia que los derechos de reducción, préstamo y rescate no son aplicables al presente seguro, por tratarse de un seguro de vida temporal.
DÉCIMO PRIMERA: CAUSALES DE RESOLUCIÓN, EXTINCIÓN Y NULIDAD DEL SEGURO
La presente póliza se resolverá en cualquiera de los siguientes supuestos:
1. Por desistimiento de EL CONTRATANTE respecto de su solicitud de seguro, de conformidad con lo establecido en la Cláusula Segunda de las presentes Condiciones Generales.
2. Por falta de pago oportuno de primas de conformidad con lo dispuesto en la Cláusula Novena de las
presentes Condiciones Generales.
Asimismo, la presente póliza se extinguirá ante la ocurrencia de los siguientes eventos:
1. Por cancelación o término del plazo del préstamo que motiva la contratación del presente seguro o de sus eventuales reprogramaciones.
2. Al cumplir EL ASEGURADO la edad máxima de permanencia indicada en las Condiciones Particulares.
Como consecuencia de la resolución o extinción del presente contrato de seguro, dejarán de surtir efectos las coberturas otorgadas en virtud del mismo, liberándose a LA COMPAÑÍA de toda responsabilidad indemnizatoria ante la ocurrencia de un siniestro.
Además de las causales de resolución y extinción, se deja expresa constancia que el contrato de seguro será Nulo y, por tanto, ineficaz desde el inicio de su vigencia si EL CONTRATANTE incurre en declaración falsa, inexacta o reticente que obedezca a dolo o culpa inexcusable, de conformidad con lo establecido en la Cláusula Cuarta de las presentes Condiciones Generales; o, si se comprobase que EL ASEGURADO superaba la edad máxima de ingreso a la fecha de contratación del seguro, de conformidad con lo establecido en la Cláusula Octava de las presentes Condiciones Generales.
DÉCIMO SEGUNDA: EXCLUSIONES - RIESGOS NO CUBIERTOS
Este seguro no otorga cobertura a los siniestros ocurridos como consecuencia directa de:
a) Lesiones que el Asegurado sufra en actos de guerra civil o internacional, declarada o no; invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas sea que haya habido o no declaración de guerra, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, motín.
b) Participación activa del Asegurado en actos de conmoción contra el orden público dentro o fuera del país así como en actos delictuosos, subversivos o terroristas.
c) Fisión o fusión nuclear, contaminación radioactiva. Suicidio, intento de suicidio, automutilación o autolesión.
DÉCIMO TERCERA: BENEFICIARIO DEL SEGURO
El Beneficiario de la presente póliza es la Entidad Financiera Comercializadora que otorga o reprograma el crédito a EL ASEGURADO.
Dado el interés asegurable, el Beneficiario de la presente póliza tiene carácter irrevocable, por lo que EL ASEGURADO no podrá realizar ningún cambio de Beneficiario.
DÉCIMO CUARTA: REQUISITOS PARA PRESENTAR UNA SOLICITUD DE COBERTURA
En caso de siniestro, se deberá presentar en las oficinas de la Entidad Financiera Comercializadora o de LA COMPAÑÍA la siguiente documentación:
LA COMPAÑÍA tendrá un plazo máximo de treinta (30) días contados desde la recepción completa de los documentos indicados en la presente cláusula para aprobar o rechazar la solicitud de cobertura; salvo que se solicite una prórroga de conformidad con lo dispuesto en las normas legales vigentes.
DÉCIMO QUINTA: RECLAMACIÓN FRAUDULENTA
LA COMPAÑIA quedará relevada de toda responsabilidad y EL CONTRATANTE y/o EL ASEGURADO perderán todo derecho de indemnización bajo esta póliza si, en cualquier tiempo EL CONTRATANTE, EL ASEGURADO, sus herederos o terceras personas que actúen en su representación, exageran los daños o emplean medios o documentos falsos, dolosos o engañosos, con su conocimiento o sin él, para sustentar una reclamación o para derivar beneficios del seguro otorgado por la presente póliza.
DÉCIMO SEXTA: PAGO DEL BENEFICIO POR FALLECIMIENTO / INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE POR ENFERMEDAD O ACCIDENTE
La obligación de pagar la suma asegurada por las coberturas del presente seguro al Beneficiario deberá ser cumplida por LA COMPAÑIA en un solo acto y por su valor total.
DÉCIMO SÉTIMA: DOMICILIO CONTRACTUAL
La Compañía, el Contratante y/o el Asegurado señalan como su domicilio la dirección física (particular o comercial) y la dirección electrónica declaradas en la solicitud de seguro y que originalmente se consignan en las Condiciones Particulares. Para que cualquier variación respecto del domicilio (dirección física o electrónica) sea válida y surta efectos, deberá ser comunicada a la otra parte con por lo menos quince (15) días de anticipación.
Las denuncias, declaraciones y demás comunicaciones previstas y/o derivadas de la presente póliza, deberán efectuarse en el último domicilio declarado por las partes de conformidad con lo dispuesto en el párrafo precedente. Toda comunicación realizada en cumplimiento de lo dispuesto en la presente cláusula, se considerará válida para todo efecto legal. La Compañía no se hace responsable de las consecuencias derivadas de la inexactitud del domicilio contractual declarado por el Contratante y/o el Asegurado.
Se deja expresa constancia que todas las comunicaciones entre las partes relacionadas al presente seguro deberán ser puestas en conocimiento del Beneficiario.
DÉCIMO OCTAVA: PRESCRIPCIÓN
Los reclamos y las acciones fundadas en la póliza prescriben al vencimiento del plazo legal establecido. Actualmente, el plazo legal de prescripción es de diez años computados desde que el beneficiario conoce la existencia del beneficio; sin embargo, se considerará el plazo prescriptorio que se encuentre vigente a la fecha del siniestro.
Cumplido el plazo de prescripción, sin que EL CONTRATANTE hubiera solicitado el beneficio, LA COMPAÑIA quedará liberada de la obligación de pagar el capital asegurado, a menos que esté en trámite un arbitraje o una acción judicial relacionada con la reclamación.
DÉCIMO NOVENA: MECANISMO DE SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Las partes acuerdan que toda discrepancia o litigio entre LA COMPAÑÍA, EL CONTRATANTE, EL ASEGURADO y/o sus herederos, si lo hubiere, se resolverá según las disposiciones de la Ley del Contrato de Seguro y demás normas peruanas aplicables bajo la competencia de los jueces y tribunales del Perú.
VIGÉSIMA: MODIFICACIÓN DE LA PÓLIZA
Toda modificación de la póliza, para que sea válida, deberá ser realizada por escrito por medio de un endoso refrendado por los funcionarios autorizados de LA COMPAÑIA y por EL CONTRATANTE.
Código SBS: VI2007400134
fuente: Banco de la Nación
información pública vista el: 16/12/2015.
